Finanças Femininas: Confira como ficam alguns gastos com o crédito mais caro

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O aumento dos impostos anunciado no início da semana pegou muita gente de surpresa, principalmente quando o ministro da Fazenda, Joaquim Levy, tocou no ponto que afeta o crédito. A partir de hoje, o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) fica mais caro nas operações de pessoa física, passou de 1,5% ao ano para 3% a. a.. Vale ressaltar que o aumento será aplicado para operações de no máximo um ano. Ou seja, se você financiar um carro em 12 meses, será aplicada a nova alíquota. No caso de um financiamento superior a um ano, fica valendo a alíquota antiga. O percentual de 0,38% cobrado em cada operação foi mantido, independente de prazo.

Como as operações de crédito permeiam a nossa vida de formas variadas, é válido observar alguns exemplos do impacto deste aumento. Sendo assim, trazemos algumas simulações elaboradas pelo diretor executivo de Estudos e Pesquisas Econômicas da Anefac (Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade), Miguel José Ribeiro de Oliveira.

Geladeira

Contexto: Financiamento de uma geladeira no comércio em 12 meses no valor de R$ 1.500,00 com taxa de juros de 4,85% ao mês

Com IOF antigo: a consumidora pagaria 12 parcelas mensais de R$ 170,96, totalizando R$ 2.051,52.

Com IOF atual: a consumidora vai pagar 12 parcelas mensais de R$ 173,48, totalizando R$ 2.081,76.

Diferença: R$ 2,52 por parcela, ou seja, R$ 30,24 no total do financiamento.

Cheque especial

Contexto: Utilização do limite de cheque especial por 20 dias no mês no valor de R$ 5.000,00, com taxa de juros de 8,92% ao mês

Com IOF antigo: a consumidora pagaria R$ 350,58 (juros + IOF)

Com IOF atual: a consumidora paga R$ 355,09 (juros + IOF)

Diferença: O novo imposto acarreta em um aumento de R$ 4,51 por mês.

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Cartão de crédito

Contexto: Utilização do rotativo do cartão no valor de R$ 3.000,00 com taxas de juros de 11,22% ao mês

Com IOF antigo: a consumidora pagaria R$ 351,69 (juros + IOF).

Com IOF atual: a consumidora passa a pagar R$ 355,58 (juros + IOF).

Diferença: O novo imposto implica em um aumento de R$ 3,69 no valor mensal a pagar.

Empréstimo pessoal em banco

Contexto: Empréstimo em 12 meses no valor de R$ 4.000,00 com juros de 3,61% ao mês.

Com IOF antigo: a consumidora pagaria 12 parcelas mensais de R$ 424,45, totalizando R$ 5.093,40.

Com IOF atual: a consumidora passa a pagar R$ 430,70 por mês, totalizando R$ 5.168,40.

Diferença: Aumento de R$ 6,25 na prestação e de R$ 75,00 no valor final.

Empréstimo pessoal em financeira

Contexto: Empréstimo em 12 meses no valor de R$ 2.000,00 com juros de 7,34% ao mês.

Com IOF antigo: a consumidora pagaria 12 parcelas por mês de R$ 261,21, totalizando R$ 3.134,52.

Com o IOF atual: a consumidora passa a pagar 12 parcelas de R$ 265,05, totalizando R$ 3.180,60.

Diferença: Elevação de R$ 3,84 na prestação e de R$ 46,08 no total do financiamento.

*Financiamento de carro

Contexto: Financiamento em 12 meses no valor de R$ 25.000,00 com taxa de juros de 1,84% ao mês.

Com IOF antigo: a consumidora pagaria 12 parcelas mensais de R$ 2.384,83, totalizando R$ 28.617,96.

Com IOF atual: a consumidora passa a pagar R$ 2.419,84, totalizando R$ 29.039,28.

Diferença: Elevação de R$ 35,11 nas parcelas e R$ 421,32 no valor total.

* Para financiamentos acima de um ano não há alteração de valores porque a operação é feita com base no IOF antigo, de 1,5%.

Com essas simulações em mãos, dá para ter uma ideia de como a mudança vai afetar sua vida. Quando for avaliar um empréstimo, procure as opções que ofereçam melhores condições de juros, tendo em vista que agora é preciso também arcar com este gasto adicional. Evite usar o cartão de crédito desnecessariamente e, claro, nem pense em cair nas ciladas do rotativo e do cheque especial, que possuem as taxas de juros mais altas.

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