Nome sujo? Como limpar o seu nome

29 de janeiro de 2019 - Por

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Cenário pesadelo: quem não tem pavor só de pensar em receber uma carta dizendo que está com o nome sujo? Assim que você cria um a dívida em uma empresa credora e não paga por ela, corre risco de ficar com o nome sujo. E não é tão difícil se enroscar nessa: basta fazer uma compra parcelada e não pagar por determinado tempo. Nesse tipo de situação, é certa de que você vai cair na lista dos inadimplentes.

E não adianta se fazer de desentendida. Cada uma sabe dos acordos financeiros que fez e precisa honrar tudo dentro da data prevista. Certo? Mesmo assim, nessa altura do campeonato não dá pra chorar o leite derramado e fugir dos problemas e ficar sem pagar. Com o passar do tempo os juros só aumentam e sua situação fica mais complicada.

Passo 1: como você ficou com o nome sujo?

Lembre-se que para tudo tem solução, mas o primeiro passo é saber como ficou com nome sujo e qual é o tamanho desta dívida. Para saber maiores detalhes da sua dívida é preciso ir a um posto de atendimento do SCPC ou visitar o site da Receita Federal. Aqui você descobre o quanto está devendo e para qual instituição.

Sabendo disso, fica mais fácil renegociar a dívida e ter o nome limpo. Conforme o número de brasileiros devedores cresce, a Serasa desenvolveu um site em que o consumidor pode fazer as consultas e saber para onde está devendo – o Serasa Limpa Nome. Essa ferramenta é o meio caminho entre a empresa credora e o devedor e possibilita uma negociação mais fácil entre eles.

Para renegociar as dívidas

Antes de pensar em buscar refinanciar suas dívidas, você precisa saber exatamente quais são elas, assim fica sabendo qual é o tamanho do rolo. Por isso, é necessário que você anote todas as contas pendentes com a credora e, principalmente, os juros pagos pelo atraso delas.

Mesmo se a sua situação estiver complicada e você estiver atolada em dívidas, nem pense usar o cheque especial do seu banco ou entrar em uma dívida no cartão. Nesses casos os juros são abusivos e altos, não valem a pena em hipótese nenhuma. Tenha calma e use a estratégia ao seu favor.

Assim que fizer uma dívida, guarde tudo – o contrato assinado, as parcelas já pagas, todas que devee inclusive as cartas de cobrança que recebeu em casa. Em seguida, avalie com tranquilidade como pode pagar tudo aquilo, mas para isso é preciso ter a real vontade de regularizar a sua situação financeira e recuperar o seu nome na praça.

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A partir de agora é preciso ter humildade e procurar a empresa que deve. Mostre que realmente tem a intenção de pagar e fale qual é a sua situação financeira atual. Por mais que esteja numa situação delicada, seja sincera e trate do assunto com honestidade.

Como querem que você pague o que deve, o atendente vai fazer uma proposta para facilitar o pagamento. Só aceite o novo pagamento se a situação estiver favorável para o seu rendimento mensal. Não adianta nada fechar um novo negócio se não vai conseguir pagar. Neste caso você deve apresentar a sua ideia de pagamento e quanto pode pagar.

Por mais que as coisas não tenha sido fechadas como pretende, é preciso chegar o mais próximo possível de uma proposta que você consiga pagar efetivamente. Afinal de contas, o seu principal interesse é pagar e não dever mais ainda, certo?

Feito isso, guarde os papéis que comprovam a renegociação e peça um documento que formalize o acordo firmado da dívida. Guarde isto junto com todos os outros documentos que reuniu anteriormente para fazer a proposta.

Com tudo renegociado, regularize a sua vida financeira. A partir de agora o seu principal interesse é se livrar das dívidas e fazer seu dinheiro render. Por isso, mais do que nunca, o planejamento financeiro é essencial para voltar a ter uma vida financeira normal.

Como pagar a dívida para ficar com o nome limpo?

Separe seu salário em duas partes. A primeira será utilizada para pagar as despesas mensais e fixas, como água e luz. A segunda parte servirá para você pagar as dívidas renegociadas e limpar seu nome futuramente. Para isso é necessário poupar os gastos desnecessários e segurar na aquisição de novas dívidas. Controle-se.

E nem pense em começar a poupar para um objetivo futuro, enquanto não tiver saldado a sua dívida! Se tiver dinheiro sobrando, use no pagamento da dívida. Você não vai encontrar uma aplicação que tenha um rendimento maior do que os juros cobrados nas suas dívidas – ou seja: elas crescem mais do que o seu dinheiro poupado. Então se estiver no vermelho, use a sua poupança para se livrar desta situação.

A vida depois de saldar suas dívidas pode ser alarmante, porque se você perdeu o controle uma vez, é possível que você contraia as dívidas novamente. Tenha controle e saiba direitinho da dívida que está fazendo daqui pra frente.

Caso tenha problemas para conseguir adquirir um cartão de crédito ou fazer uma nova dívida, questione de imediato a empresa. Segundo o Procon-SP o consumidor tem que saber a justificativa para aquele serviço ser negado pela instituição.

Quer saber mais sobre como pagar dívidas? Veja nossa playlist abaixo!

Fotos: AdobeStock

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Carol Sandler
Carol Sandler é fundadora do Finanças Femininas, a maior plataforma online do Brasil de empoderamento feminino através da educação financeira. Apresenta o quadro "Carol, cadê meu dindin" semanalmente no programa SuperPoderosas, da TV Band. Autora do livro "Detox das Compras (Saraiva, 2017) e coautora do livro “Finanças Femininas – Como organizar suas contas, aprender a investir e realizar seus sonhos” (Saraiva, 2015), junto com o economista Samy Dana. Estudou Jornalismo na PUC-SP e Economia e Relações Internacionais no Institut d’Études Politiques de la France, em Paris. Colunista do site da revista CLAUDIA e do portal Tempo de Mulher.

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