O risco das dívidas no cartão de crédito e no cheque especial

13 de março de 2018 - Por

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A comodidade do fácil acesso ao cartão de crédito e ao cheque especial acabam nos iludindo com frequência, não dá para negar. Além dos excessos que acabam acontecendo vez ou outra com as compras parceladas, podem acontecer imprevistos como um defeito no carro em que o conserto acaba saindo caro, um eletrodoméstico pifado, uma reforma de emergência em casa, devido a uma infiltração, enfim, existem surpresas desagradáveis que podem nos pegar pelo caminho.

Se um fundo de emergência não tiver sido feito, fica ainda mais fácil cair nas ciladas do cartão e do cheque especial. No primeiro caso, o erro mais comum é sentir o peso da fatura muito mais cara do que o imaginado e acabar pagando somente o valor mínimo exigido pelo banco. O grande problema é que as taxas de juros mensais são absurdas e essa dívida cresce com uma rapidez assustadora, tendo em vista que os juros são compostos. No caso do cheque especial, a situação não é muito diferente, quando o dinheiro na conta corrente acaba, o banco faz a “gentileza” de lhe oferecer o crédito, que muitas vezes é usado sem pensar para cobrir as despesas mais urgentes. É justamente ai que começa a bola de neve outra vez.

O tamanho dos juros

Para quem não sabe, as taxas de juros praticadas por cartões de créditos e pelo cheque especial são as mais abusivas do mercado. De acordo com dados divulgados pelo Banco Central em fevereiro, a taxa de juros de quem paga pelo menos o valor mínimo da fatura do cartão de crédito em dia, chamado rotativo, atingiu 241% ao ano no segundo mês de 2018, com aumento de 7,1 pontos percentuais em relação a dezembro.

Quem não pagou ou atrasou o pagamento mínimo da fatura terá que arcar com uma taxa de juros de 387,1% ao ano – queda de 14,6 pontos. Assim, a taxa média do crédito ficou em 327,9% ao ano, uma queda de 6,9 pontos percentuais em relação a dezembro, mas ainda extremamente alta.

No caso do cheque especial, a situação é tão crítica quanto a do cartão de crédito. Para você ter uma ideia, fizemos a simulação de um empréstimo no valor de R$ 1,5 mil para a compra de um notebook. Caso as parcelas atrasem e essa dívida perdure por um ano no cheque especial, com juros de 324,7% ao ano, você pagaria um total de R$ 6.360. O equivalente a pouco mais do que 6 computadores. Com o cartão pré-pago isso não ocorre, pois você só pode gastar o valor nele depositado, sem a incidência de juros.

Veja bem, somente para que você possa comparar a distância dos juros praticados nessas duas modalidades com outras maneiras de conseguir crédito, em um empréstimo pessoal. Bom, não precisamos avançar em números para ter a exata noção de que a facilidade do cartão e do cheque especial custa muito caro.

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Como livrar-se do problema

Bom, se você já caiu nesta cilada e sua dívida só cresce a cada dia, é hora de buscar uma estratégia mais eficaz para sair dessa situação. O caminho mais indicado é trocar sua pendência por uma dívida mais barata. Como fazer isso? Avalie a possibilidade de tomar um empréstimo pessoal com juros mais baratos. A ideia é que você consiga o valor total que está devendo no cartão de crédito, quite a dívida e ganhe fôlego para pagar as parcelas do empréstimo com taxas de juros mais suaves.

Para ter a certeza de que fará a melhor negociação, primeiro procure seu gerente para tentar renegociar a dívida do cartão e avalie as condições que serão propostas. Antes de aceitar as condições impostas pelo banco, use essa referência na hora de pesquisar um empréstimo, assim você tem um patamar para avaliar como pode conseguir o dinheiro que precisa por taxas de juros mais baratas.

É importante ressaltar que na hora da renegociação o banco deve esclarecer qual é o Custo Efetivo Total (CET) da sua dívida, que vai incluir não só os juros, mas também as demais taxas cobradas pela instituição.


Fotos: Wordpress

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