Aplicação de Juros

• Conceder empréstimo ou adiantamento. SIM: dar crédito à criança e cobrar juros ensina o valor do dinheiro no tempo e os malefícios causados pelos juros a serem pagos. Ao receber um valor menor no mês seguinte (com “desconto em folha”), a criança aprende logo cedo e sente na pele as dificuldades dos milhões de adultos endividados. NÃO: nunca adiantar nenhum valor, pois a criança precisa entender a importância da paciência, e saber esperar para comprar o que deseja. Dar crédito logo na infância pode mal acostumar este futuro jovem adulto que terá à disposição cartões de crédito e limites no cheque especial.
• Incentivar a criança a poupar uma parte. SIM: mostra na prática aos seus filhos que eles podem realizar desejos grandes, que envolvem quantias maiores que a mesada. SIM: ensina a maravilha que é deixar os juros compostos trabalharem a seu favor. Se a criança é muito nova, coloque juros altos como 5% ou 10% por semana, para que ela veja claramente a acumulação gerada. Para crianças já com alguma base de conhecimento matemático, use juros de mercado ou produtos financeiros de verdade (Conta corrente, Poupança, Fundo de investimento, etc.) para que ela se acostume. NÃO: neste item não achei nenhum especialista financeiro contra o hábito de poupar. Ainda bem!
• Pedir emprestado à criança. SIM: mais radical que o item anterior, o pai pede emprestado um pequeno valor no meio do mês a juros altos (os mesmos 5% ou 10% por semana), para mostrar aos filhos as vantagens de ser um investidor, e não um tomador de crédito. E quem defende o NÃO: radical demais! Não quero que o meu filho seja um banqueiro, ou pense como um.

E para qual lado deve seguir o trem da educação financeira? É difícil saber, então vamos tentar nos inspirar em um caso empírico e real.

Vocês podem estar pensando que como eu sou especialista em educação financeira, palestrante de finanças pessoais e tenho as minhas próprias finanças bem organizadas, fruto dos meus estudos e trabalho, bastaríamos replicar o modus operandi dos meus pais, já que funcionou, certo? Ledo engano!

Os meus pais começaram pobres, sem instrução financeira alguma, e quando abriram um comércio nos anos 80, guardavam o dinheiro das vendas e os cheques pré-datados em uma velha pasta executiva. A regra da minha mesada era extremamente simples, pois minha mãe apenas disse uma vez: “Vem cá, sempre que necessitar de dinheiro, a senha da pasta é 2-2-2. Pegue o que precisar”. Quer regra mais fácil de entender e aplicar que essa?

Tenho certeza absoluta que ela seria duramente criticada pelos especialistas dos artigos, livros e blogs que eu li, pois em uma frase ela conseguiu quebrar todos os princípios de governança, controle, conflito de interesses, imposição de limites nas crianças e alfabetização financeira. Entretanto, essa libertinagem monetária que poderia ter quebrado o comércio deles e a minha cabeça gerou justamente o efeito oposto em mim. Entendi na época que “com grandes poderes vêm grandes responsabilidades”, como diria o tio do Homem-Aranha, Benjamin Parker.

Fica muito claro que não existe uma regra universal para educar financeiramente os seus filhos através da mesada. As técnicas, as dicas de especialistas, o tipo de mesada escolhido e as condições precisam ser personalizadas, levando em conta as características dos seus filhos, tais como a maturidade e o senso de responsabilidade, o contexto em que eles vivem, o nível de conhecimento matemático, entre outros pontos.

Em muitos casos, a consciência financeira dos pais é ainda mais importante. Quais exemplos você está dando para os seus filhos em termos de consumo consciente? Quanto você investe todo mês para proporcionar tranquilidade financeira à sua família no futuro? Você tem uma reserva financeira para situações de emergência? Tenha certeza que essas respostas, boas ou más, influenciarão os hábitos financeiros dos seus filhos, muito além da mesada.

Quanto à minha filha, vou seguir meus conhecimentos financeiros, minha razão e minha intuição. Daqui a alguns anos poderei compartilhar o que fiz. Por enquanto, vou pagar os recreadores da festinha de aniversário de 6 anos!

Autor: Liao Yu Chieh, CFP é planejador financeiro pessoal e possui a certificação CFP^® (Certified Financial Planner), concedida pelo Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros (IBCPF). E-mail: liao@4evergreen.com.br

As respostas refletem as opiniões do autor, e não do Finanças Femininas ou do IBCPF. O site e o IBCPF não se responsabilizam pelas informações acima ou por prejuízos de qualquer natureza em decorrência do uso destas informações.

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Fotos: Shutterstock